Перейти к содержанию
  • Welcome to Твоя Испания

    Guest Image

    Здравствуйте, Спасибо, что пришли к нам на сайт. Гости могут участвовать в дискуссиях без регистрации в разделах "Свежие новости", "Жизнь в стране", "Недвижимость в Испании", "Новости недвижимости". Мы рады новым гостям и сделаем все, чтобы Вам было комфортно у нас и Вы смогли найти всю нужную информацию .

    -------------

    Мы, это сообщество экспертов. Наш сайт - это не просто болталка, а проверенный годами экспертный источник информации об о всех аспектах проживания в Испании на русском языке. Мы стремимся публиковать верифицированную информацию и подкреплять свои слова фактами и ссылками на официальные источники.

    Не регистрируйтесь и не станете полноценным участником нашего сообщества.


Planet Express

Взгляд с той стороны: российские банки превращаются в испанские...

Recommended Posts

Цитата

«Огосударствление» банковской системы происходит сегодня совсем не через акции, не через переход банков в государственное владение.

Это было бы еще полбеды.

Основные процессы этого явления незримо происходят через механизмы финмониторинга.

Все, кто работает в малом и среднем бизнесе давно обнаружили, что самым строгим регулятором по обелению российского бизнеса сегодня являются не налоговые инспекции или иные государственные органы, а ... коммерческие банки.

Сегодня там постоянно происходят повальные приостановки платежей (без объяснения причин), блокировки и даже закрытие счетов многочисленных компаний. Малейшее подозрение на «странные» операции по счёту компании и банки тут же останавливают расчеты, а могут и просто закрыть счета, отказать в обслуживании.

Такого раньше никогда не было.

Банки бегали за клиентами, чтобы те открывали у них счета. Сегодня - наоборот. Клиенты начали бегать за банками, чтобы иметь возможность просто открыть счёт или просто вести по нему расчеты.

Кроме чисто «банковских» функций по проведению расчетов, привлечению депозитов и выдаче кредитов, банки взяли на себя роль «контролеров» по обелению бизнеса.

Они взвалили ее не по собственной инициативе, а по строгому приказу ЦБ.

Соблюдение этого приказа сегодня для банков гораздо важнее, чем коммерческая выгода. Тут они являются операторами воли Центрального Банка, который жестко их наказывает, вплоть до отзыва лицензии.

А если на кону лицензия, то тут уже не до коммерческих интересов.

Эта функция «контролеров» не приносит никаких дополнительных доходов или комиссий банкам, а лишь отягощает расходами, ведь нужно содержать армию сотрудников, которые постоянно только следят, мониторят и проверяют платежи клиентов.

По сути, Банки превратились в представителей налоговых служб, но при этом, сами их и содержат. А точнее, это содержание контролирующих «налоговых» функций, банки перекладывают на клиентов, т.к. вынуждены повышать свои комиссии и проценты по кредитам, чтобы обеспечить финансирование этой армии внутренних «контролеров».

Таким образом, государство, не тратя бюджетные средства, за счет самого же бизнеса, проводит его обеление.

Всем бизнесменам сегодня известна «формула», которую негласно отслеживают банковские контролеры. Если по счету клиента, суммарные налоговые платежи составляют менее 1% от общего оборота – счет блокируют, и могут вообще закрыть.

Казалось бы, при чем тут Банк и налоги клиентов? Вроде бы за величиной налогов должна следить налоговая инспекция, а не банки.

Но сегодня ситуация поменялась.

Банки, вне зависимости от структуры их собственности (частные или государственные), превращаются в «филиалы» налоговой службы и постепенно становятся составной частью единой государственной машины, по контролю за бизнесом, учету и взиманию налогов.

 

у новости интересные комменты:

 

Это только цветочки. Дальше будет ещё больше мракобесия и маразма. Как выглядят ягодки можно наблюдать в сегодняшней Европе , где комплаенс расцвел во всей красе: 99% российских юрлиц и физлиц не смогут пройти процедуру KYC и, соответственно, открыть счёт в европейском банке. Идеальному клиенту счёт открывают 3 месяца, обычному среднему белому 6-9 месяцев и с каждым месяцем все хуже. Так что мы ещё в относительно благоприятных условиях работаем 1f609.png;)
 
 А бла-бла-бла о том, что банкам это выгодно - это глупость и не понимание сути комплаенса. Комплаенс-офицер в сегодняшнем европейском банке - это неподотчетный руководству банка цербер. В условиях сегодняшней паранойи на почве "как бы чего не пропустить" они работают по принципу "лучше перебздеть" и своими действиями часто блокируют живую работу банков тормозя сделки и клиентов. За последний год это превратилось в очень большую проблему .

Share this post


Link to post
Share on other sites
50 минут назад, Planet Express сказал:

Как выглядят ягодки можно наблюдать в сегодняшней Европе , где комплаенс расцвел во всей красе: 99% российских юрлиц и физлиц не смогут пройти процедуру KYC и, соответственно, открыть счёт в европейском банке. Идеальному клиенту счёт открывают 3 месяца, обычному среднему белому 6-9 месяцев и с каждым месяцем все хуже.

 

Вот уж и не знаю, только сегодня другу открыли счёт, за 5 минут - Сабадель, рос.паспорт, документы переведены у Испанского Нотариуса...может что то у вас не так ?

Share this post


Link to post
Share on other sites
19 минут назад, Turisto сказал:

Вот уж и не знаю, только сегодня другу открыли счёт, за 5 минут - Сабадель, рос.паспорт, документы переведены у Испанского Нотариуса...может что то у вас не так ?

товарищ из фейсбука явно загнул про 99%.

но проблема о которой он говорит, широко известна на этом форуме

 

хотя кто знает, может быть, в каких-то странах уже и 99

Share this post


Link to post
Share on other sites

Лично ругался с менеджером Райфазенбанк в Москве, года три назад. На карточку приходила зарплата и накопилась приличная сумма за несколько лет. Приехав в Москву пришел в отделение где обслуживался, спросил когда можно снять деньги? А в ответ, только когда вы представите нам объяснения на что планируете потратить деньги! Хотел сказать на кабак и девок румяных, но сдержался. Пришлось начать объяснять менеджеру что это не его дело. Потом пришел какой-то напыщенный начальничек, стал мне важно говорить, что если не напишу объяснение мне денег не видать. Позвонил своим друзьям юристам, через час они были в банке с готовой претензией. Попросили зарегистрировать претензию, начальничек срочно стал кому-то звонить. После мне заявил, деньги выдадут, но комиссия 5%! Пришлось ткнуть его носом в условия договора, карта открыта под зарплатный проект и поступала на карту только зарплата и за снятие наличных комиссия 0%. Думаю сейчас лучше не стало. С одной стороны требования ЦБ, а с другой не компетентность сотрудников банка. 

И по поводу открытия счетов в ЕС. Попытайтесь сейчас открыть счет в любом банке в Финляндии, фигушки! Даже при наличия разрешения на пребывание далеко не каждый банк откроет вам счет. А при его отсутствии, даже если вы купили недвижимость, шансы равны нулю.

Share this post


Link to post
Share on other sites
13 часа назад, Eugene70 сказал:

Кипр ждет) 

 

С банковским ставками по 300-400 евро за перевод..... Ну - ну.

8 минут назад, matti сказал:

. Позвонил своим друзьям юристам, через час они были в банке с готовой претензией. Попросили зарегистрировать претензию, начальничек срочно стал кому-то звонить. После мне заявил, деньги выдадут, но комиссия 5%!

 

Мда, надо уметь разговаривать с людьми.  Ведь ничего сложного нет в написание даже на "кабак и румяных девок", лично писал про неотложные нужды. Без расшифровки. Хотя если в кайф напрягать людей, привлекать юристов, писать претензии угробить кучу времени на это, то только в путь . Только это как -то не очень по испански )))).

 

Успехов Вам в таком нелегком труде!

Share this post


Link to post
Share on other sites
5 часов назад, AlexMMM сказал:

 

С банковским ставками по 300-400 евро за перевод

Это где такое? 

 

5 часов назад, AlexMMM сказал:

Ведь ничего сложного нет в написание даже на "кабак и румяных девок", лично писал про неотложные нужды.

При суммах больше 600 тысяч может не сработать. 

 

5 часов назад, matti сказал:

На карточку приходила зарплата и накопилась приличная сумма за несколько лет.

У Вас в друзьях хорошие юристы. Я в сходной ситуации, причем скорее всего с меньшей суммой, не стал настаивать, купил евро и перевел в Испанию. С потерей на конвертации и отправке порядка 2%.

Share this post


Link to post
Share on other sites
2 часа назад, Eugene70 сказал:

Это где такое? 

 

При суммах больше 600 тысяч может не сработать. 

 

 

 

Навскидку припоминаю Хеленник банк и Bank of Cyprus. Они завлекают неплохо, но внимательно читайте их прейскуранты.

 

На суммах в 600К USD может и надо поподробнее расписать, по рублям ничего особо не просят до 5 мио. На большие суммы ответ: хочу бентли купить на авто.ру нормально тоже относятся)))))

Share this post


Link to post
Share on other sites

Основное отличие российской ситуации от европейской в том, что в России борются с превращением безнала в нал, а тут наоборот :hi:

Share this post


Link to post
Share on other sites
14 часа назад, AlexMMM сказал:

Мда, надо уметь разговаривать с людьми.

Хочу сказать, что то люди, а это Райф, сам имел "счастье" попасть туда по зарплатному проекту и ситуацию с matti прекрасно представляю. Персонал там упертый и безграмотный, что в офисах, что в клиентской поддержке. Они прекрасны и вежливы только тогда, когда пытаются впарить что-то в красивой обертке. 

Share this post


Link to post
Share on other sites
6 часов назад, AlexMMM сказал:

Bank of Cyprus.

Если платить в Россию, то 0,2 % от исходящего перевода, но не менее 7 и не более более 500. Если в Испанию, то до 50 000 бесплатно, если более то 0,2% но не больше 500. 300 евро это комиссия со 150 000. На входящие платежи то же есть комиссия, если не из ЕС, аж до 42 евро. Но банк такой, что мягко стелет, да жестко спать, согласен.

 

6 часов назад, AlexMMM сказал:

по рублям ничего особо не просят до 5 мил.

Учредитель получил около 2 М руб дивидендов. Сразу снять не смог, счет заблокировал финмониторинг банка. Писал объяснительную о происхождении денег с подтверждающими документами (копия решения и факт уплаты налога) и целью снятия так же с подтверждающими (погашение ипотеки). А Вы тут про "кабак и девок румяных" предлагаете писать ;)

 

Share this post


Link to post
Share on other sites
8 часов назад, Eugene70 сказал:

Учредитель получил около 2 М руб дивидендов. Сразу снять не смог, счет заблокировал финмониторинг банка. Писал объяснительную о происхождении денег с подтверждающими документами (копия решения и факт уплаты налога) и целью снятия так же с подтверждающими (погашение ипотеки). А Вы тут про "кабак и девок румяных" предлагаете писать ;)

 

 

 

Евгений, тут Вы путаете приход денежные средств и их расход. При поступление крупных сумм банк обязан поинтересоваться происхождением, но мы говорили о снятие уже легализованных денег, по которым финмониторинг был пройден. Там есть поле творчества.  Если что, устриц ел по данному вопросу достаточно недавно))). Ничего сверхестественного и неисполнимого тут нет. 

 

 

Share this post


Link to post
Share on other sites

То есть, по логике банка, получая зарплату на свой счёт в банке я должен отчитываться о своих расходах планируемых! Это зарплатных проект, все прозрачно и понятно. Завтра банк решит, что мне не нужна такая дорогая машина и не выдаст мои деньги. 

Share this post


Link to post
Share on other sites

В связи с угрозой отзыва лицензии, рекомендации регулятора важнее любого клиента. Которому все равно некуда пойти, поскольку эта логика  распространяется на все банки. 

Рекомендации эти, в частности, направлены на ограничение оборота наличных. Ситуация такая не только в России или Испании, так теперь будет почти везде.

 

Share this post


Link to post
Share on other sites
В 09.04.2018 в 09:52, matti сказал:

То есть, по логике банка, получая зарплату на свой счёт в банке я должен отчитываться о своих расходах планируемых! Это зарплатных проект, все прозрачно и понятно. Завтра банк решит, что мне не нужна такая дорогая машина и не выдаст мои деньги. 

По логике центробанка, нормальным гражданам не нужны большие суммы наличных. Именно поэтому он обязал банки требовать дополнительные документы для обоснования снятия больших сумм.

Нормальные граждане (по логике ЦБ РФ) могут свои расходы вести и безналичным способом.

 

Погодите еще немного и скоро все поступления от непонятных источников, через кассу, от частных лиц будут признаваться доходом, сравниваться с поданной декларацией и доналогооблагаться НДФЛ, с вытекающей системой штрафов, блокировкой всех счетов и т.д. Как в Испании.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Ну не верю я банкам, а ЦБ тем более. Хочу хранить деньги в коробке и это мое право. Другое дело, что банки хотят иметь большие остатки на счетах, чтобы иметь беспроцентный кредит. 

Share this post


Link to post
Share on other sites
31 минуту назад, matti сказал:

Ну не верю я банкам, а ЦБ тем более. Хочу хранить деньги в коробке и это мое право. Другое дело, что банки хотят иметь большие остатки на счетах, чтобы иметь беспроцентный кредит. 

А государство РФ "борется" с коррупцией. А то развелось тут мелких жуликов, захарченков разных, которые тоже почему-то не доверяют банкам.

 

Вообще не понятно - почему вы хотите иметь фантики этого государства в коробке (вы же его бесплатно кредитуете), но не хотите иметь в коробке фантики другого государства (можно другие государства прокредитовать напрямую) или скажем там золото (кредит золотодобытчиков), тушенку (кредит агро, метал и другая промышленность)... Непонятно что вы вообще делаете на территории этого государства (пользуетесь его "благами" и "безопасностью"). Переезжайте в Испанию, со временем почувствуете всю любовь нормального, непроклятого государства!

Share this post


Link to post
Share on other sites

Присоединяйтесь к обсуждению

Вы можете написать сейчас и зарегистрироваться позже. Если у вас есть аккаунт, авторизуйтесь, чтобы опубликовать от имени своего аккаунта.
Примечание: Ваш пост будет проверен модератором, прежде чем станет видимым.

Гость
Ответить в эту тему...

×   Вставлено с форматированием.   Вставить как обычный текст

  Разрешено использовать не более 75 эмодзи.

×   Ваша ссылка была автоматически встроена.   Отображать как обычную ссылку

×   Ваш предыдущий контент был восстановлен.   Очистить редактор

×   Вы не можете вставлять изображения напрямую. Загружайте или вставляйте изображения по ссылке.


  • Последние посетители   0 пользователей онлайн

    Ни одного зарегистрированного пользователя не просматривает данную страницу

  • Похожий контент

    • От Иван Испанович
      Согласно требованиям Закона о профилактике отмывания капиталов и финансирования терроризма, до 30 апреля все клиенты – как физические лица, так и юридические – должны представить в банки, с которыми работают, документы, удостоверяющие личность,  и доказательства своей экономической деятельности. В противном случае банк будет обязан заблокировать счета клиента.
       
      У банков было пять лет, чтобы формализовать процесс – закон вступил в силу 28 апреля 2010 года. Он ужесточил контроль и надзор за финансовым сектором, хотя этого было недостаточно, чтобы  предотвратить скандалы, например, с «Банком Мадрида». Закон обязывает финансовые учреждения должным образом идентифицировать своих клиентов, со сканированием документов – то,  что все клиенты еще не сделали.
       
      Источники оценивают примерно в 80 миллионов число банковских счетов в Испании, из которых 50 миллионов – это счета частных клиентов. И от 10 до 15% от их числа еще должны обновить документацию, которую банки должны обработать.
       
      Банки в течение нескольких месяцев связываются с клиентами и запрашивают документацию, особенно активизировались они в последние два месяца, отправляя письма, СМС, связываясь по электронной почте и по телефону. Некоторые из них уже завершили обновление документации в прошлом году, а другие – всё ещё нет. В своих сообщениях банки требуют срочно прислать копию документа, удостоверяющего личность (DNI, карту резидента, паспорт или иной документ из страны происхождения) – достаточно фотокопии – и копию документа о профессиональной или экономической деятельности, либо о заработной плате, платежах в систему социального страхования или уплате НДС.
       
      «Как того требуют правила, не получив документацию до 30 апреля, мы будем обязаны заблокировать ваши счета автоматически, и даже прекратить все деловые отношения», говорится в письме одного из банков. «Даже в дальнейшем, в соответствии с положениями самого закона, вы будем вынуждены прекратить все деловые отношения с вами, чего бы нам не хотелось», говорится в письме другому клиенту. Некоторые банки, чтобы максимально ускорить обработку, установили клиентам срок ранее 30 апреля, с угрозой заблокировать такие операции, как оплата чека или внесение наличных на счет.
       
      Руководители банковского сектора признают, что продления сроков  предоставления документации после 30 апреля не будет, несмотря на то,  что такая возможность предусмотрена законом.
      Блокирование счета будет осуществляться автоматически, хотя у клиентов есть достаточно времени, чтобы обновить документацию. Финансовый сектор рассчитывает, что Комиссия по борьбе с отмыванием капиталов не будет ни осуществлять автоматический контроль, ни вводить штрафы.
    • От Pchelca_JJJ
      Друзья! Кто сталкивался: необходимо отменить автоплатеж с карты за мобильный телефон, именно с карты, а не с основного счета.
      Банк BBVA. Когда захожу в кабинет банка онлайн, вижу как отменить платеж со счета. И в перечне видов платежей для отмены со счета -  платежа на мобильный нет.  Но когда захожу в сведения по карте -  есть платеж за мобильный, но как отменить - не вижу. Может я слепая??? Или онлайн я это не могу сделать?  Когда была похожая ситуация в CAIXA_ менеджер сказала, что отменить автоплатеж с карты нереально, проще заказать новую карту.  Как обстоят дела в BBVA, кто нибудь в курсе?
    • От Planet Express
      Проблемы с финансами вынудили Наталью Ветлицкую вернуться в Россию
      Знаменитая российская певица Наталья Ветлицкая, которая уже много лет живет в Испании, внезапно решила вернуться на родину. Как оказалось, это связано с непростым финансовым положением. Глава крупнейшей музыкальной корпорации Петербурга уже обещает грандиозное возвращение.
      Наталья Ветлицкая уехала в Испанию еще в 2004 году. Это произошло сразу после рождения дочери. С 2008-го она постоянно живет в собственном поместье в городке Дения.
      На юге Европы 55-летняя знаменитость занимается риелторской деятельностью, реставрацией мебели, а также дизайном. Но, как передает "СтарХит", несколько месяцев назад она, вдруг, приняла решение вернуться на родину. Более того - снова выступать на сцене.

      По словам источников из окружения исполнительницы, это связано и с финансовыми проблемами. Оказалось, что ряд европейских счетов Ветлицкой заблокированы. В России звезда 80-х и 90-х заключила контракт с крупнейшей музыкальной корпорацией Санкт-Петербурга. Теперь она будет заниматься организацией ее концертов.
      Там отметили, что к декабрю уже будет закончена работа над новой программой и пообещали "грандиозное возвращение". Масштабные выступления и тур запланированы в 2020 году. Сама Ветлицкая, как говорят, тоже соскучилась по сцене.
       
    • От Planet Express
      Италия продолжает удивлять:
      Italy needs 50 billion euro budget for 'shock' stimulus: Salvini
      ROME (Reuters) - The leader of Italy’s far-right League party, Matteo Salvini, said on Tuesday that a budget worth 50 billion euros ($55 billion) will be needed for 2020 to bring about a “shock” fiscal stimulus.
      Salvini pulled the plug on the League’s coalition government with the anti-establishment 5-Star Movement earlier this month, starting a potential countdown to elections which could complicate the nation’s preparations for the 2020 budget.
      Italy, which has the biggest debt in proportion to its output in the eurozone after Greece, has promised the European Commission to raise 23 billion euros by hiking sales taxes from Jan. 1 in order to comply with EU deficit rules.
       
      уж если италия решила простить свой госдолг (один из самых крупных в еврозоне), то уж испания и подавно?
      готовится идеальный шторм?
    • От Planet Express
      На некоторых сайтах появились статьи с громкими заголовками про то, что Хосеп Боррель назвал Россию врагом Европы.
       
      Найдя пару интервью с ним (вроде как источник - статья в El Periodico "Europa en un mundo de gigantes") и слова enemigo там нет, зато речь идёт об угрозе.
      Поискав чуть больше, нашлась ещё более свежая статья-интервью в El Dia: "La UE es la única opción pero no está preparada para tantos desafíos"
       
      и интересная русскоязычная статья-анализ на эту тему:
      Глава МИД Испании строит карьеру на критике России
       
       
      Там, правда, смешно написано, что "активизация правой националистической по своему характеру испанской партии Vox сильно напугала Мадрид" - это смешно, если знать, столько в мадриде "сторонников" PP и как они спят и видят возвращение "сильной руки", и что Vox "появилась" вовсе не "сама".
       
      Тем не менее, похоже, что ветер дует именно против Россиян (куда, разумеется, по традиции попадут и все русскоговорящие)
×
×
  • Создать...