Перейти к содержанию

Брюссель требует от испанских банков вернуть клиентам деньги, излишне уплаченные по ипотечным кредитам


Рекомендованные сообщения

Очередной спор в финансовом секторе. Кажется,что испанские банки выходят из одного конфликта,  чтобы попасть в другой. В этот раз, конфликт связан с cláusulas suelo - оговорками в ипотечных договорах, по которым устанавливается сумма минимального платежа по кредитам с плавающей процентной ставкой.

 

Европейская Комиссия напомнила в понедельник, что по данному вопросу решающее слово имеет Верховный Суд Европейского Союза. Это заявление Европейской Комиссии, сделанное после того, как был представлен доклад о состоянии дел с ипотечными кредитами, в которых существуют подобные оговорки, стало сигналом для испанских банков. Мнение экспертов Европейской Комиссии - испанские банки должны вернуть клиентам дееньги, взысканные с них по условию cláusulas suelo в кредитном договоре. Это мнение экспертов Европейская Комиссия и передала в Высший Суд Европейского Союза.

 

Испанские банки считают, что до тех пор, пока Верховный Суд ЕС не принял решение по данному вопросу, следует руководствоваться положениями решения Верховного Суда Испании, который в мае 2013 года назвал ничтожными оговорки о минимальной сумме платежа только по кредитам, выданным банками BBVA, Cajamar и Novacaixagalicia (в настоящее время - Abanca). При этом Ассоциаия испанских банков (AEB)считает, что Верховный Суд ЕС должен рассматривать не сам факт законности таких оговорок, а только то, были ли "прозрачными" и понятными для клиентов такие оговорки.

Link to post
Share on other sites

"Церковь, Женитьба, полиция и банки- это четыре всадника Апокалипсиса, советую держаться от них подальше, если ты свободный человек"- Испанский писатель Сафон Карлос Руис.

Link to post
Share on other sites

У нас в ипотечном договоре не было cláusula suelo. Однако, когда наш процент дошел до 3,25, банк перестал снижать его в соответствии с уменьшением EURIBOR. Спустя года два мы задали в банке вопрос по этому поводу. В результате нам тут же пересчитали процент - разница оказалась значительной и мы продолжали платить уже новые суммы.

И тут этим летом вдруг банк сам вернул 3.500 евро как перерасчет ипотеки.

Link to post
Share on other sites

, а банк на Ваш текущий счет деньги вернул? Если можно, то какое было назначение платежа? (То есть, как это потом пойдет перед испанской налоговой инспекцией, вот этот вопрос интересует).

 

Спасибо.

Link to post
Share on other sites

, а банк на Ваш текущий счет деньги вернул? Если можно, то какое было назначение платежа? (То есть, как это потом пойдет перед испанской налоговой инспекцией, вот этот вопрос интересует).

 

Спасибо.

Банк BBVA, деньги вернули на текущий счет, с которого снимают платежи, как compensacion prestamo с указанием номера ипотечного счета. Насчет налоговой не задумывалась.

Link to post
Share on other sites

ну да, у вас именно BBVA, по которому и было решение суда. а вот как, интересно, отнесутся к этому другие банки? мы пока тоже думаем над этим вопросом, у нас в договоре есть cláusula suelo и мы уже переплатили примерно 1000 евриков. Кстати, а вы сами общались с банком по этому вопросу, или через адвоката?

Link to post
Share on other sites

ну да, у вас именно BBVA, по которому и было решение суда. а вот как, интересно, отнесутся к этому другие банки? мы пока тоже думаем над этим вопросом, у нас в договоре есть cláusula suelo и мы уже переплатили примерно 1000 евриков. Кстати, а вы сами общались с банком по этому вопросу, или через адвоката?

Мы везде общаемся сами, языкового барьера, как у профессиональных переводчиков, у нас нет.

В 2013 году появилась первая информация о cláusula suelo. Я прочитала в кредитном договоре все пункты, касающиеся процентных ставок, и не нашла ничего по этому поводу.

Тогда мы обратились по этому вопросу в отделение банка в Ciudad Quesada. Т.к. наше отделение, выдавшее ипотечный кредит, находится в Мадриде, сотрудник банка принял нашу претензию, скопировал из ипотечного договора все что касается процентов и сам отправил это в мадридское отделение. Буквально в течение недели мы получили сообщение, что наш процент пересчитан в соответствии с договором, а именно euribor+1%, и мы начали платить уменьшенную сумму.

Конечно, было обидно, что почти два года платили значительно больше, чем должно было бы быть. И тут, в июне этого года, "нечаянная радость" -  банк сам вернул все переплаченное по процентам.

Link to post
Share on other sites

Присоединяйтесь к обсуждению

Вы можете написать сейчас и зарегистрироваться позже. Если у вас есть аккаунт, авторизуйтесь, чтобы опубликовать от имени своего аккаунта.
Примечание: Ваш пост будет проверен модератором, прежде чем станет видимым.

Гость
Ответить в эту тему...

×   Вставлено с форматированием.   Вставить как обычный текст

  Разрешено использовать не более 75 эмодзи.

×   Ваша ссылка была автоматически встроена.   Отображать как обычную ссылку

×   Ваш предыдущий контент был восстановлен.   Очистить редактор

×   Вы не можете вставлять изображения напрямую. Загружайте или вставляйте изображения по ссылке.

  • Последние посетители   0 пользователей онлайн

    Ни одного зарегистрированного пользователя не просматривает данную страницу

  • Похожий контент

    • От tkha
      12-месячный Euribor, базовый индекс для многих ипотечных кредитов в Испании, в очередной раз установил исторический минимум. На конец ноября его значение составляет -0,48%.
      Те заемщики, у которых ближайшее время будет пересмотр размера ежемесячного платежа, будут платить меньше. Точный размер экономии зависит от размера кредита, срока кредита и оставшихся лет оплаты. Так, для ипотеки 120.000 евро на 25 лет экономии составит чуть больше 10 евро в месяц (130 евро в год).
      Кроме того, рынок, похоже, указывает на то, что мы можем увидеть дальнейшее снижение. Euribor уже движется по дневной ставке около -0,49%, что означает, что он приближается к ставке депозитов, применяемой Европейским Центральным банком (ЕЦБ) -то есть процентам, которые он взимает с банков за то, что они оставляют излишки ликвидности в казне ЕЦБ - и в настоящее время составляет -0,5%. Это, по мнению многих экспертов, и будет ставкой для 12-месячного Euribor'а в краткосрочной перспективе.
    • От tkha
      26 октября Верховный Суд Испании вынес решение нового характера, связанное с разделением расходов по оформлению ипотечных кредитов и склоняющее чашу весов в пользу заемщиков, поскольку оно позволит сэкономить на расходах "по управлению" (gestoría).
      Немного об истории вопроса. В начале 2019 Верховный Трибунал принял решение о справедливом разделении расходов на нотариат, управление, регистрацию и оплату налогов и сборов между заемщиком и банком - клиент брал на себя 50% стоимости нотариата и управления и 100% налога на документированные юридические акты (IAJD, "гербовый сбор"), в то время как финансовое учреждение должно было оплатить 50% нотариата и управления и 100% регистрации. Но в своем октябрьском постановлении Верховный Суд меняет критерий и обязывает банк взять на себя 100% расходов по управлению, тем самым избавляя заемщиков от уплаты половины этой суммы. 
      Эта поправка, по мнению Верховного Суда, вносит соответствие доктрины Верховного судебного органа Испании критерию Верховного Суда Европейского Союза, который тот огласил в июле этого года.
       
      Таким образом, на сегодняшний день распределение расходов на оформление ипотечного кредита выглядит так:
      нотариат - по 50% заемщик и банк,
      IAJD - 100% заемщик,
      регистрация и gestoría - 100% банк.
      В то же время вопрос о том, кто должен брать на себя расходы по оценке недвижимости, до сих пор "висит в воздухе" (т есть, оценка - это требование банка, но оплачивает работу оценщика почему-то заемщик).
    • От Владимир.И
      На данный момент “умная ипотека” Evo Banco удерживает лидирующие позиции среди лучших ипотек. Согласно данным от idealista, такая ипотека в настоящее время является одной из наиболее конкурентоспособных и доступных благодаря своим преимуществам. И поэтому она становится ипотекой недели.

      Одна из основных сильных сторон “умной ипотеки” заключается в том, что она освобождает потребителя от уплаты процента за открытие или погашение займа (как частичного, так и полного).

      Кроме того, договор на ипотеку может быть заключен онлайн и позволяет получить до 90% покупной стоимости первого дома при условии, что клиент соответствует требованиям, установленным отделом по оценке финансовых рисков. Однако, как правило, максимальная сумма ипотеки составляет до 80% стоимости недвижимости.

      Еще одно преимущество “умной ипотеки” в том, что с ней идет две бесплатные страховки: страхование жизни на один год и страхование защиты платежей на два года.

      Также при такой ипотеке есть возможность снизить процент со временем (если клиент исправно платит процент по ипотеке, если средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам Euribor повысится). 

      Если один из двух пунктов будет выполнен, то со временем в первые 12 месяцев нужно будет платить Euribor + 0,99% фиксированного процента TIN. Со второго по пятый год ипотеки - Euribor + 0,89% TIN; с пятого по десятый год ипотеки - Euribor + 0,79% фиксированного процента TIN. И после десятого года ипотеки - Euribor + 0,69% фиксированного процента (0,83% годовой процентной ставки TAE).

      Снижение процентной ставки возможно, если клиент выбирает бонусную систему, предоставляет справку о доходах и оформляет страхование жилья вместе с организацией. 

      Если ничего из вышеперечисленного не соблюдено, то первый год клиент платит Euribor + 1,19% фиксированного процента TIN. Далее применяемая ставка будет составлять Euribor + 1,09% TIN (1,12% годовой процентной ставки TAE).
       
      Похожие темы: 
      10% испанцев, планировавших взять ипотеку, решили пока повременить Если хотите ипотеку, нужно приобрести страховку в этом же банке Отсроченные проценты на ипотеку и кредиты продлили до сентября
    • От Владимир.И
      Осень началась с приятных новостей, средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро Euribor снизилась до рекордно низкого показателя.

      В частности, среднемесячный показатель за сентябрь преодолел барьер в -0,4% и составил -0,415 (это самый низкий показатель в истории). Для сравнения, в прошлом году в это время показатель был на уровне -0,339%.

      С отрицательной процентной ставкой при ипотеке на 300 000 евро сроком на 30 лет экономия составит около 100 евро в год; то есть чуть больше 8 евро в месяц.

      Как объясняет глава idealista Хуан Виллен, это отличная новость для тех у кого есть ипотека или кто собирается взять ее в ближайшее время. 

      По мнению специалистов, ставка Euribor может продолжать снижаться, пока не приблизится к отметке в -0,5%.

      Напоминаем, что Еuríbor уже 4,5 года держится отрицательным. 
       
      Похожие темы: 
      Очередное падение EURIBOR в октябре EURIBOR в июле вновь снизился до исторического минимума Ипотека будет дороже на 700 евро в год, если не приобретать связанные продукты
    • От Владимир.И
      Еще в марте в связи с карантином правительство одобрило отсрочку выплат ипотек, арендной платы и запретило сокращать социальную помощь малоимущим. 

      Ранее отсрочку уже продлевали до 30 сентября. Тем не менее, запросить отсрочку можно до 29 сентября (дается на 3 месяца). 

      Есть два вида отсрочек: юридическая (предоставляется правительством) и традиционная (финансовым сектором). Отсрочки могут быть представлены одновременно. Также есть условная отсрочка на 9 месяцев (с начислением процентов).

      На потребительские кредиты еще есть возможность запросить отсрочку сроком на три месяца (до 29 сентября). 

      До 30 сентября также можно запросить отсрочку выплаты арендной платы по договору, если арендодатель является крупным владельцем недвижимости. 

      С другой стороны, пособия по безработице в режиме ERTE могут быть продлены до 31 января 2021 года. 
       
      Похожие темы: 
      Мадрид выделяет около 210 миллионов евро на помощь малым и средним предприятиям (МСП), в том числе уличным торговцам и ремесленникам Сегодня стартует крайний срок, когда можно подать заявку на материальную помощь по программе восстановления бизнеса В Мадриде нуждающимся семьям окажут ежемесячную финансовую помощь в размере до 600 евро
×
×
  • Создать...