12 сообщений в этой теме

Как мы уже сообщали, в настоящее время, благодаря решению Верховного Суда Испании от 23 декабря 2015 года, стало возможным переложить часть расходов, связанных с выдачей ипотеки, на плечи банков. Среди них - оплата услуг нотариуса, регистрации ипотеки и даже гербовый сбор. По оценке Организации потребителей и пользователей (OCU), при ипотеке в размере 150 000 евро сумма таких расходов в среднем составляет около 3000 евро. В целом, OCU считает, что от оговорке о перекладывании на плечи заемщика расходов на оформление ипотеки пострадали около 6 миллионов человек, и речь в данном случае может идти о сумме в 18 миллиардов евро, на 35% больше того, что банки обязаны вернуть по оговорке cláusula suelo. На своем сайте OCU опубликовала калькулятор, который позволяет рассчитать, сколько средств, потраченных на оформление ипотеки, вы можете требовать к возврату - в зависимости от суммы ипотечного кредита и автономного сообщества.

 

По мнению различных юридических источников, для того, чтобы потребовать к возврату средства, уплаченные вами в качестве расходов по оформлению ипотеки, следует предпринять ряд шагов. Форум spain4you.es, специально для своих читателей, публикует эти советы и надеется, что они помогут форумчанам!

 

1. Первое - нужно обратиться в службу поддержки клиентов или к защитнику прав клиентов. В случае, если получен отрицательный ответ, если он был получен или если ответа нет в течении двух месяцев после обращения, следующим шагом должен быть шаг в юридическом поле.

 

2. Исковое заявление в суд, в котором вы требуете признания недействительным положения, по которому все расходы за оформление ипотеки ложатся на вас, и возврата уплаченных по этому положению сумм, должно быть представлено вместе со всей документацией - фактурами от нотариуса, из Реестра по регистрации прав собственности и также из управляющей фирмы (gestoría), если она была выбрана банком.

 

3. Организация OCU насчитала уже около 20 000 человек, которые заинтересованы в процессе требования возврата денежных средств. Представитель организации, которая инициирует судебные процессы, сообщил, что готовятся мульти-индивидуальные иски о возврате средств. Коллективная акция не представляется возможной, поскольку каждый случай имеет свои особенности.

 

4. Стоимость требования возврата денег через OCU составляет 125 евро, они идут на оплату услуг адвокатов, еще 75 евро на оплату услуг прокурадора (?) - в обоих случаях надо прибавить 21% НДС - и, в случае выигрыша, 20% от возвращенной суммы. Эта цена включает в себя затраты на возможные апелляции, если таковые будут необходимы.

 

5. Представители OCU объясняют, что первые действия начнутся в течении этого месяца, и просят клиентов предоставить следующие документы: закладную по ипотеке, подтверждение уплаты гербового сбора и также - документы, подтверждающие оплату услуг нотариуса и Реестра по регистрации прав собственности.

 

6. OCU также просит предоставить документы, подтверждающие оплату услуг фирмы-gestoría, если она была выбрана банком, и объясняет, что в случае, если нет возможности предоставить всю документацию, можно запросить дубликаты в финансовом учреждении или, в случае фактуры на уплату гербового сбора - в Агентстве по налогам и сборам. Все эти документы должны быть отсканированы для подачи жалобы в соответствующий арбитражный суд.

 

Сроки

 

Можно требовать признания недействительным положения об оплате расходов на оформление ипотеки заемщиком и возвращения уплаченных сумм в течение 4 лет, следующих за датой решения Верховного Суда, по действующим кредитам. То есть, крайний срок - 24 декабря 2019 года. Клиенты, которые уже погасили свои ипотечные кредиты, могут также потребовать возврата средств, при условии, что еще не прошли 4 года с момента погашения.

Algarve, Ayomice и Андрей11 понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

А есть смысл обратиться к банку( BMN), напрямую ( минуя OCU) с требованием вернуть средства? Или положительный ответ банка из области фантастики?))

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

@Андрей11, по банкам группы BMN есть только информация о возврате средств по оговорке cláusula suelo. По поводу возврата средств, уплаченных за оформление ипотеки, боюсь, что лучше через OCU.

Андрей11 понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Спасибо) Я так и думал) Обращусь через адвокатскую контору, OCU берет 20% с возврата, контора 10...

tkha понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
В 08.02.2017 в 16:22, Андрей11 сказал:

Спасибо) Я так и думал) Обращусь через адвокатскую контору, OCU берет 20% с возврата, контора 10...

Утро доброе.

Не подскажете, удалось  с BMN решить вопрос возврата денег за оформление.?Предприняли действия?

Поделитесь опытом

(Я их клиент в Валенсии)

 

Спасибо 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Искал на свои темы адвокатов, и познакомился с одними которые по поводу клаусы дель свело сказали, что это один пункт из 10 который просто сейчас на слуху, а так там тьма тьмущая с ипотечными договорами, они мол проводят аудит и пересматривают через суд условия договора, говорят очень прилично улучшают условия.

С иностранцами у них не много опыта, но решили что там будет совсем хардкор )

если кому жмет ипотека могу дать их контакты, но на русском они не говорят, в лучшем случае на инглише.

но сразу оговорюсь, я с ними не работал, проверять их эфективность придется вам на себе, но лицензий там навалом и занимаются этим давно.

tkha понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
3 часа назад, Estopa сказал:

Искал на свои темы адвокатов, и познакомился с одними которые по поводу клаусы дель свело сказали, что это один пункт из 10 который просто сейчас на слуху, а так там тьма тьмущая с ипотечными договорами, они мол проводят аудит и пересматривают через суд условия договора, говорят очень прилично улучшают условия.

С иностранцами у них не много опыта, но решили что там будет совсем хардкор )

если кому жмет ипотека могу дать их контакты, но на русском они не говорят, в лучшем случае на инглише.

но сразу оговорюсь, я с ними не работал, проверять их эфективность придется вам на себе, но лицензий там навалом и занимаются этим давно.

А они в каком городе? В Валенсии есть?

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Офис рядом с судом в таррагоне, а по деталям действий не знаю (

точно помню что для начала им надо отправить кредитный договор для  анализа конкретной ситуации.

и что от выгоды в момент выплаты банком разницы за консалт эти адвокаты берут 10%

 

tkha понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Закон принят в декабре 2015г.

Ипотеку оформлял в сентябре 2014г.

Возможно ли в этом случае вернуть средства на оформление ипотеки?

Ведь "закон обратной силы не имеет"!

Или эта формула в данном случае не работает?

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
8 часов назад, Shurik сказал:

Закон принят в декабре 2015г.

Ипотеку оформлял в сентябре 2014г.

Возможно ли в этом случае вернуть средства на оформление ипотеки?

Ведь "закон обратной силы не имеет"!

Или эта формула в данном случае не работает?

1. Ето не закон.

2. "Можно требовать признания недействительным положения об оплате расходов на оформление ипотеки заемщиком и возвращения уплаченных сумм в течение 4 лет, следующих за датой решения Верховного Суда, по действующим кредитам. То есть, крайний срок - 24 декабря 2019 года".

Cetreria и Arco iris понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Спасибо!

То есть когда оформлялась ипотека, в каком году - значения не имеет?!

Главное начать "процесс" возврата

до декабря 2019г.

Я правильно понял?

tkha понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
9 часов назад, Shurik сказал:

Спасибо!

То есть когда оформлялась ипотека, в каком году - значения не имеет?!

Главное начать "процесс" возврата

до декабря 2019г.

Я правильно понял?

Si. )

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Создайте аккаунт или войдите для комментирования

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать аккаунт

Зарегистрируйтесь для получения аккаунта. Это просто!


Зарегистрировать аккаунт

Войти

Уже зарегистрированы? Войдите здесь.


Войти сейчас

  • Сейчас на странице   0 пользователей

    Нет пользователей, просматривающих эту страницу

  • Похожие публикации

    • Автор: tkha
      Правительство уже подготовило проект нового закона, который будет регулировать ипотечный рынок. Правила, которые будут утверждены в ближайшие месяцы, имеют двоякие цели: защиту потребителей, повышение прозрачности по этим типам договоров, избежание лавины исков против банков, как это было последние месяцы, и обеспечение правовой безопасности в финансовом секторе.
       
      Новый закон будет не только включать в себя положения европейских директив по ипотечным вопросам, но и содержать ряд мер по совершенствованию рынка и облегчения понимания потребителями условий одного из самых важных контрактов, которые они подписывают в своей жизни.
       
      Форум spain4you.es резюмирует для своих читателей основные изменения, внесенные министерством финансов в ипотечное законодательство, которые будут влиять как на контракты, подписанные с даты утверждения нового закона, так и на реновацию уже подписанных контрактов.
       
      1. Появляется предконтрактный этап и визит к нотариусу до подписания. Как сообщил министр финансов Луис Гиндос, после того, как банк передал всю документацию клиенту, клиент должен обратиться к нотариусу, чтобы убедиться, что условия договора соответствуют законодательству и разрешить любые сомнения, которые вызывает у него текст договора. Визит к нотариусу является бесплатным, даже если впоследствии договор не будет подписан, и позволяет потребителю узнать всю глубину контракта до дня, когда он будет подписан. Министерство подчеркивает, что клиент может сам выбрать нотариуса.
       
      2. Штрафы для нотариусов и регистраторов. Все те нотариусы и регистраторы, которые не выполнили свою работу по информированию и надзору (например, когда нотариус пропускает предконтрактный этап), могут получить штраф.
       
      3. Процент за просрочку будет составлять 9%. В случае просрочки банки не могут взимать проценты по ставке, согласованной с клиентом в договоре. Законодательство предусматривает, что ставка за просрочку платежа должна быть в 3 раза больше стоимости денежных средств, которая сейчас составляет 3%.
       
      4. Пункт о досрочном погашении ипотеки в случае неплатежа пересматривается. До настоящего момента банк оставлял за собой право активировать этот пункт, который заключается в том, что клиент должен вернуть всю сумму кредита до истечения срока действия контракта, если он нарушает свое обязательство по уплате, в случае неуплаты 3 месячных платежей. Новый закон устанавливает более высокий минимальный порог. Срок действия контракта будет разбит на две части, и для каждой будет установлен свой минимальный порог. Для первой части, чтобы активировать пункт о возврате всей суммы кредита, необходимо, чтобы сумма неплатежа составляла 2% от суммы кредита (но неплатеж не может превышать 9 месячных платежей). Для второй части необходимо, чтобы неплатеж составлял 4% от суммы кредита (максимально 12 месячных платежей). Так, для ипотеки сроком на 20 лет каждая часть будет составляет 10 лет.
       
      5. Уменьшается стоимость изменения ипотеки с плавающей ставки на ипотеку с фиксированной ставкой. В случае, если банк и клиент договорились о смене ипотеки с плавающей ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой, закон предусматривает снижение стоимости такой операции для клиента. Министерство финансов напоминает, что есть два варианта провести такое изменение - договориться с банком, выдавшим ипотеку, или обратиться в другой банк. Второй вариант более дорогой, и именно для него вводится существенное изменение в законе: комиссия за перевод ипотеки в другой банк будет составлять 0,25% и может взиматься только в течение первых 3-х лет действия контракта. Кроме того, расходы на регистрацию и на нотариуса при таком изменении снижаются на 90%.
       
      6. Снижается комиссия за досрочное погашение кредита. Также снижается сумма штрафа, который должен заплатить заемщик, желающий досрочно гасить кредит (частично или полностью). В случае ипотеки с переменной ставкой, плата составляет 0,5% в течение первых 3 лет действия ипотеки, 0,25% - с 3-х до 5-и лет и бесплатно - после 5-и лет действия контракта. Для ипотеки с фиксированной ставкой стоимость досрочного погашения составляет 4% в течение первых 10-и лет. После этого срока заемщик должен будет заплатить 3% в случае досрочного погашения. Для всех типов ипотеки (с плавающей и фиксированной ставкой) комиссия рассчитывается с суммы, уплачиваемой клиентом досрочно, а не с суммы всего кредита.
       
      7. Закон вводит модель ипотечного договора. Закон предусматривает создание модели ипотечного договора, наиболее простого, который позволит любому человеку, даже не имеющему представления о финансах и ипотечном кредитовании, полностью понять положения контракта.
       
      (Продолжение следует).
    • Автор: tkha
      То, что казалось немыслимым год назад, уже происходит - фиксированная ставка стала реальностью для ипотечных кредитов. С предложениями с исторически низкой процентной ставкой для этого типа ипотечных кредитов банки умудрились подписать на этот вид ипотеки четверых из каждых десяти своих клиентов. Заемщика уверяют, что процент будет низким и стабильным в течение всего срока действия кредита - и всё это на фоне непрерывно снижающегося EURIBOR и непрерывных судебных процессов о возврате денег, переплаченных по cláusulas suelo и по расходам на оформление ипотеки.
       
      Конкуренция между финансовыми учреждениями была настолько серьезной, что в настоящее время на рынке можно найти 50 вариантов ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой с очень низким процентом - ниже 2%. Тем не менее, конец дешевой ипотеки может быть ближе, чем ожидается - только в первом квартале 2017 года банки решили увеличить процентные ставки, чтобы в будущем не отставать от грядущего роста стоимости денег.
       
      Так, в первом квартале увеличились ставки по 41 ипотечным кредитам. При этом в течение первых 6 месяцев 2016 года в цене выросли только 7 продуктов (кредитов), как свидетельствуют данные, предоставленные финансовым порталом CrediMarket. Из этих 41, 21 - это ипотеки с фиксированной ставкой, 19 - со смешанной и только 1 - с плавающей. В июне 2016 из 7 продуктов, по которым проценты выросли, 2 были с фиксированной ставкой и 5 - с плавающей.
       
      "Удорожание ипотечных кредитов - это отражение процентных ставок, зафиксированных на 0 в течение нескольких месяцев. С отрицательным значением индекса EURIBOR банки выбирают два варианта. Первый - распространять новые переменные ипотеки. Второй - увеличить оформление ипотеки с фиксированной процентной ставкой", объясняет эксперт по ипотекам портала CrediMarket.
       
      Статистические данные также показывают поворот в сторону увеличение ставок по ипотечным кредитам. Тенденция, которая, однако, контрастирует с динамикой процентных ставок по переменным ипотекам.
       
      "Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, самые дешевые в истории, уже достигли дна", добавляет экономист из Futur Hipotecas. "Банки делают свои прогнозы на основе будущего повышения процентных ставок в еврозоне, и на основе этого приспосабливают свои продукты с фиксированной процентной ставкой", продолжает экономист. Ему вторит эксперт портала CrediMarket: "Вполне возможно, что эта тенденция роста ставок сохранится до конца года, с учетом текущей ситуации. В 2017 году банки уже подтвердили, что закладывают в свои сценарии положительный EURIBOR. Это может остановить эскалацию". Напомним, что EURIBOR закрыл июнь на отметке -0,149%, и это новый исторический минимум.
       
      Подорожание ипотечных кредитов в сочетании с продолжаемым ростом цен на жилье оказывает прямое влияние на рынок ипотечного кредитования. Количество ипотечных кредитов, подписанных в апреле для покупки жилья, составило 21 163 - это на 11,4% меньше аналогичного показателя за апрель 2016 года, и почти на 25% меньше, чем месяцем ранее, свидетельствуют данные Национального Института статистики. Сильное торможение, двузначное, которое контрастирует с годовым приростом в марте 2017 года, до 27 720 договоров (+20,2%).
    • Автор: tkha
      Суды первой инстанции в каждой провинции, которым поручено решать споры об оговорках о минимальном платеже по ипотеке (cláusula suelo), зарегистрировали почти 16 000 (15 801) исков в июне, в соответствии с данными Главного Управления судебной власти (CGPJ).
       
      Больше всего исков по cláusula suelo в июне получено в провинции Мадрид (2 803), далее идут провинции Барселона (1 033) и Валенсия (834).
       
      Источники в Главном Управлении говорят, что, если сохранятся нынешние темпы подачи исков, то к концу первого года работы по этим спорам суды могут получить 192 245 заявлений.
       
      Кроме исков, касающихся возврата средств по незаконно применённой оговорке о минимальной сумме платежа, заемщики также подают иски о признании незаконными других оговорок ипотечных кредитов - о досрочном погашении, размере процентов за просроченный платеж, мультивалютной ипотеке, о расходах, связанных с оформлением ипотеки - и возврате ранее уплаченных средств в соответствии с этими оговорками.
    • Автор: tkha
      Второй раз в этом году банк Bankinter снизил стоимость ипотечных кредитов с фиксированной и смешанной процентной ставкой. По кредитам с фиксированной ставкой скидка составляет до 20 базисных пунктов, по кредитам со смешанной ставкой - от 10 до 15 базисных пунктов по фиксированной части кредита. Конечно, эти ставки применяются при выполнении условий - перевода зарплаты на счет в банке, покупке страховании жизни и жилья. Кроме того, комиссия за выдачу ипотеки составляет 1%.
       
      Ставка по ипотекам с фиксированной ставкой на срок до 15 лет составляет 1,85% (ранее 2%). На срок до 10 лет ставка составляет 1,55% (ранее 1,70%), до 20 лет - 2,10% (ранее 2,25%). Ипотека на 25 и 30 лет - ставка 2,25% и 2,35%, соответственно.
       
      Что касается ипотеки смешанного типа, то устанавливается ставка 1,90% на срок 10 лет, 2,15% - на 15 лет, 2,30% - на 20 лет.
       
      Максимальный срок для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 30 лет.
       
      В случае ипотек смешанного типа, помните, что у них есть 2 части: первая, имеющая фиксированную процентную ставку в начальный период, и вторая, с переменной ставкой, EURIBOR плюс дифференциал. Максимальный срок ипотек смешанного типа - 30 лет.
       
      Оба вида ипотечных кредитов могут быть запрошены физическими лицами - резидентами Испании, как для приобретения постоянного места проживания, так и второй резиденции (жилья для отдыха).
    • Автор: tkha
      Улучшение показателей доступности жилья, которые измеряют уровень сложности для населения приобретения собственного дома, стало одним из ключевых факторов, объясняющих хорошее функционирование рынка недвижимости. Рост занятости, снижение цен на квартиры и повторное открытие потока кредитов с низкими процентными ставками - всё это подстегнуло продажи жилья и вместе с ними начало нового строительства.
       
      Данные, предоставленные в Ежегодном Обзоре института регистраторов, показывают, что испанские домохозяйства платили в среднем за ипотеку 829,54 евро в месяц в 2008 году, и это был максимум в серии, начавшейся в конце 2003 года. Однако, в 2016 году средний размер ежемесячного платежа по ипотеке составил 522,64 евро, что на 37% меньше и является новым минимумом в исторической серии.
       
      Это падение среднего размера платежа, который испанские семьи должны платить за ипотеку, дает представление о том, что произошло в секторе и в испанской экономике за шесть долгих лет кризиса. Но еще более красноречиво показывает выросшую доступность жилья сравнение размера ежемесячного платежа и зарплаты. В 2008 году получение ипотеки означало, что практически половина заработка (49,14%) будет тратиться на её погашение. Восемь лет спустя этот показатель снизился до 27,49%, что означает - испанская семья должна приложить финансовых усилий на 44% меньше.
       
      То, что априори является хорошей новостью для всех тех, кто рассматривает покупку дома и нуждается в получении ипотечного кредита, на самом деле будет радовать меньше, если учесть, что это улучшение условий доступности жилья уже исчерпано. Как пояснили в институте регистраторов, снижение размера ежемесячного платежа по ипотеке в 2016 году стало возможным потому, что процентные ставки удерживали на низком уровне (в среднем 0,38%). Плюс, в 2016 году произошло небольшое увеличение сроков ипотеки, и это в сочетании с мягким ростом зарплаты (+0,4%). То есть, в 2016 году все факторы, влияющие на способность семей купить свой дом, играли в их пользу. Но в краткосрочной и среднесрочной перспективе, похоже, эта тенденция подошла к концу.
       
      Особенно со стороны процентных ставок, которые, как считают все аналитики, уже достигли дна. "Тот факт, что мы считаем, что процентные ставки показывают последний уровень регулировки и предвидим изменение тренда в их поведении, - это то, что заставляет нас говорить с некоторой степенью неопределенности о продолжении улучшения доступности приобретения жилья", говорят регистраторы.
       
      Другой фактор, который больше не поможет - это рост, больше, чем ожидалось, цен на жильё. Эксперты сходятся во мнении, что 2017 год завершится с ростом на 3%. Также нужно принять во внимание влияние нового законодательства по ипотечным кредитам, которое, как ожидается, будет включать в себя больше мер по защите потребителей.
       
      Как бы то ни было, вырастут размеры ежемесячных платежей по ипотекам или останутся на прежнем уровне, одно не вызывает сомнений - они будут различаться в зависимости от автономий. Самый большой средний ежемесячный платеж по ипотеке в 2016 году был в Сообществе Мадрид - 744 евро. Далее в списке идут Балеарские острова с 684,19 евро и Каталония с 609,20 евро. На противоположном полюсе находятся Эстремадура (332,61), Кастилия Ла Манча (370,86) и Риоха (382,93 евро).
       
      Это означает, что разница между автономией с самым высоким размером платежа и автономией с самым низким размером платежа составляет 55%, так как мадридцы платят более чем в 2 раза больше, чем жители Эстремадуры. В связи с тем, что различия в заработной плате между автономиями не столь значительны (работающие в Мадриде не получают в два раза больше, чем работающие в Эстремадуре), эти сильные различия объясняются ценами на жилье в одном сообществе и в другом.
       
      Что касается соотношения размера ежемесячного платежа по ипотеке к размеру заработной платы, то наиболее высокий уровень был достигнут на Балеарских островах (38,7%), затем идут Сообщество Мадрид (32,5%) и Каталония (30,24%). И напротив - лучшие условия доступности жилья соответствуют Эстремадуре, где домохозяйства тратят 21,2% своего заработка на оплату ипотеки. За Эстремадурой следуют Риоха с 21,8% и Астурия с 21,9%. За исключением Балеарских островов и Сообщества Мадрид, остальные регионы выполняют предположение о том, что банк не должен забирать больше 1/3 дохода на оплату ипотечного кредита.