Ayomice

EURIBOR в испанской жизни ипотечного заемщика

2 сообщения в этой теме

EURIBOR - это ставка межбанковского кредитования крупнейших европейских банков. Ставка определяется исходя из данных и взаимоотношений 40 крупных банков Еврозоны.

Для физических лиц интерес эта ставка имеет прежде всего из-за того, что она обычно является составной частью величины процента, уплачиваемого по ипотечным кредитам. Как правило, при расчете такого процента за основу берется EURIBOR12 (процентная ставка предоставления денежных средств сроком на 12 месяцев) и увеличивается на интерес банка, выдавшего ипотечный кредит.

EURIBOR12 по состоянию на 25/03/2015 равен 0,201%

Официальная страница http://www.emmi-benchmarks.eu/euribor-org/euribor-rates.html

Interesting, Olga, Фёдор и 5 другим понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

post-166-0-26111400-1427631037_thumb.jpg

 

Ставка Euribor за 12 месяцев – индикатор, чаще всего используемый для расчета ипотечных кредитов – закрывает март на рекордно низком уровне на уровне 0,2%, что позволит начиная с апреля сэкономить на ипотеках, взятых год назад, около 200 евро в год.

После того, как в пятницу Euribor был установлен на рекордно низком уровне 0,199%, средний показатель за март составил 0,214%, что является историческим минимумом за прошедшие 15 лет.

 

И если год назад Euribor составлял 0,577%, то при ипотечном кредите в 100 тысяч евро со сроком погашения 25 лет ежемесячный платеж, составлявший ранее 358,03 евро, теперь составит 341,76 евро, что ниже на 16,27 евро в месяц.

 

В феврале Euribor  снизился до 0,256%, затем – до 0,201%,  и два месяца подряд был ниже 0,3%. Теперь – новое снижение.

Уже в феврале экономия на выплатах по ипотечным кредитам, взятым год назад, составляла около 200 евро в год, хотя и с существенными различиями между автономиями, так как средняя сумма ипотечного кредита зависит от региона. Заемщики с большей суммой ипотечного кредита страдают от повышения ставки Euribor в большей степени, но они же получают более значительную экономию, когда ставка падает.

 

Так, ипотечные заемщики в Мадриде и на Балеарских островах уже в феврале ощутили экономию на платежах по кредиту в размере 200 евро в год, тогда как на Канарских островах и в Мурсии эта сумма составила около 100 евро в год.

 

Более подробную информацию о том, что такое ставка Euribor, читайте на нашем форуме

tkha, Anderson и Olga понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Создайте аккаунт или войдите для комментирования

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать аккаунт

Зарегистрируйтесь для получения аккаунта. Это просто!


Зарегистрировать аккаунт

Войти

Уже зарегистрированы? Войдите здесь.


Войти сейчас

  • Сейчас на странице   0 пользователей

    Нет пользователей, просматривающих эту страницу

  • Похожие публикации

    • Автор: tkha
      Правительство уже подготовило проект нового закона, который будет регулировать ипотечный рынок. Правила, которые будут утверждены в ближайшие месяцы, имеют двоякие цели: защиту потребителей, повышение прозрачности по этим типам договоров, избежание лавины исков против банков, как это было последние месяцы, и обеспечение правовой безопасности в финансовом секторе.
       
      Новый закон будет не только включать в себя положения европейских директив по ипотечным вопросам, но и содержать ряд мер по совершенствованию рынка и облегчения понимания потребителями условий одного из самых важных контрактов, которые они подписывают в своей жизни.
       
      Форум spain4you.es резюмирует для своих читателей основные изменения, внесенные министерством финансов в ипотечное законодательство, которые будут влиять как на контракты, подписанные с даты утверждения нового закона, так и на реновацию уже подписанных контрактов.
       
      1. Появляется предконтрактный этап и визит к нотариусу до подписания. Как сообщил министр финансов Луис Гиндос, после того, как банк передал всю документацию клиенту, клиент должен обратиться к нотариусу, чтобы убедиться, что условия договора соответствуют законодательству и разрешить любые сомнения, которые вызывает у него текст договора. Визит к нотариусу является бесплатным, даже если впоследствии договор не будет подписан, и позволяет потребителю узнать всю глубину контракта до дня, когда он будет подписан. Министерство подчеркивает, что клиент может сам выбрать нотариуса.
       
      2. Штрафы для нотариусов и регистраторов. Все те нотариусы и регистраторы, которые не выполнили свою работу по информированию и надзору (например, когда нотариус пропускает предконтрактный этап), могут получить штраф.
       
      3. Процент за просрочку будет составлять 9%. В случае просрочки банки не могут взимать проценты по ставке, согласованной с клиентом в договоре. Законодательство предусматривает, что ставка за просрочку платежа должна быть в 3 раза больше стоимости денежных средств, которая сейчас составляет 3%.
       
      4. Пункт о досрочном погашении ипотеки в случае неплатежа пересматривается. До настоящего момента банк оставлял за собой право активировать этот пункт, который заключается в том, что клиент должен вернуть всю сумму кредита до истечения срока действия контракта, если он нарушает свое обязательство по уплате, в случае неуплаты 3 месячных платежей. Новый закон устанавливает более высокий минимальный порог. Срок действия контракта будет разбит на две части, и для каждой будет установлен свой минимальный порог. Для первой части, чтобы активировать пункт о возврате всей суммы кредита, необходимо, чтобы сумма неплатежа составляла 2% от суммы кредита (но неплатеж не может превышать 9 месячных платежей). Для второй части необходимо, чтобы неплатеж составлял 4% от суммы кредита (максимально 12 месячных платежей). Так, для ипотеки сроком на 20 лет каждая часть будет составляет 10 лет.
       
      5. Уменьшается стоимость изменения ипотеки с плавающей ставки на ипотеку с фиксированной ставкой. В случае, если банк и клиент договорились о смене ипотеки с плавающей ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой, закон предусматривает снижение стоимости такой операции для клиента. Министерство финансов напоминает, что есть два варианта провести такое изменение - договориться с банком, выдавшим ипотеку, или обратиться в другой банк. Второй вариант более дорогой, и именно для него вводится существенное изменение в законе: комиссия за перевод ипотеки в другой банк будет составлять 0,25% и может взиматься только в течение первых 3-х лет действия контракта. Кроме того, расходы на регистрацию и на нотариуса при таком изменении снижаются на 90%.
       
      6. Снижается комиссия за досрочное погашение кредита. Также снижается сумма штрафа, который должен заплатить заемщик, желающий досрочно гасить кредит (частично или полностью). В случае ипотеки с переменной ставкой, плата составляет 0,5% в течение первых 3 лет действия ипотеки, 0,25% - с 3-х до 5-и лет и бесплатно - после 5-и лет действия контракта. Для ипотеки с фиксированной ставкой стоимость досрочного погашения составляет 4% в течение первых 10-и лет. После этого срока заемщик должен будет заплатить 3% в случае досрочного погашения. Для всех типов ипотеки (с плавающей и фиксированной ставкой) комиссия рассчитывается с суммы, уплачиваемой клиентом досрочно, а не с суммы всего кредита.
       
      7. Закон вводит модель ипотечного договора. Закон предусматривает создание модели ипотечного договора, наиболее простого, который позволит любому человеку, даже не имеющему представления о финансах и ипотечном кредитовании, полностью понять положения контракта.
       
      (Продолжение следует).
    • Автор: tkha
      То, что казалось немыслимым год назад, уже происходит - фиксированная ставка стала реальностью для ипотечных кредитов. С предложениями с исторически низкой процентной ставкой для этого типа ипотечных кредитов банки умудрились подписать на этот вид ипотеки четверых из каждых десяти своих клиентов. Заемщика уверяют, что процент будет низким и стабильным в течение всего срока действия кредита - и всё это на фоне непрерывно снижающегося EURIBOR и непрерывных судебных процессов о возврате денег, переплаченных по cláusulas suelo и по расходам на оформление ипотеки.
       
      Конкуренция между финансовыми учреждениями была настолько серьезной, что в настоящее время на рынке можно найти 50 вариантов ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой с очень низким процентом - ниже 2%. Тем не менее, конец дешевой ипотеки может быть ближе, чем ожидается - только в первом квартале 2017 года банки решили увеличить процентные ставки, чтобы в будущем не отставать от грядущего роста стоимости денег.
       
      Так, в первом квартале увеличились ставки по 41 ипотечным кредитам. При этом в течение первых 6 месяцев 2016 года в цене выросли только 7 продуктов (кредитов), как свидетельствуют данные, предоставленные финансовым порталом CrediMarket. Из этих 41, 21 - это ипотеки с фиксированной ставкой, 19 - со смешанной и только 1 - с плавающей. В июне 2016 из 7 продуктов, по которым проценты выросли, 2 были с фиксированной ставкой и 5 - с плавающей.
       
      "Удорожание ипотечных кредитов - это отражение процентных ставок, зафиксированных на 0 в течение нескольких месяцев. С отрицательным значением индекса EURIBOR банки выбирают два варианта. Первый - распространять новые переменные ипотеки. Второй - увеличить оформление ипотеки с фиксированной процентной ставкой", объясняет эксперт по ипотекам портала CrediMarket.
       
      Статистические данные также показывают поворот в сторону увеличение ставок по ипотечным кредитам. Тенденция, которая, однако, контрастирует с динамикой процентных ставок по переменным ипотекам.
       
      "Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, самые дешевые в истории, уже достигли дна", добавляет экономист из Futur Hipotecas. "Банки делают свои прогнозы на основе будущего повышения процентных ставок в еврозоне, и на основе этого приспосабливают свои продукты с фиксированной процентной ставкой", продолжает экономист. Ему вторит эксперт портала CrediMarket: "Вполне возможно, что эта тенденция роста ставок сохранится до конца года, с учетом текущей ситуации. В 2017 году банки уже подтвердили, что закладывают в свои сценарии положительный EURIBOR. Это может остановить эскалацию". Напомним, что EURIBOR закрыл июнь на отметке -0,149%, и это новый исторический минимум.
       
      Подорожание ипотечных кредитов в сочетании с продолжаемым ростом цен на жилье оказывает прямое влияние на рынок ипотечного кредитования. Количество ипотечных кредитов, подписанных в апреле для покупки жилья, составило 21 163 - это на 11,4% меньше аналогичного показателя за апрель 2016 года, и почти на 25% меньше, чем месяцем ранее, свидетельствуют данные Национального Института статистики. Сильное торможение, двузначное, которое контрастирует с годовым приростом в марте 2017 года, до 27 720 договоров (+20,2%).
    • Автор: tkha
      Суды первой инстанции в каждой провинции, которым поручено решать споры об оговорках о минимальном платеже по ипотеке (cláusula suelo), зарегистрировали почти 16 000 (15 801) исков в июне, в соответствии с данными Главного Управления судебной власти (CGPJ).
       
      Больше всего исков по cláusula suelo в июне получено в провинции Мадрид (2 803), далее идут провинции Барселона (1 033) и Валенсия (834).
       
      Источники в Главном Управлении говорят, что, если сохранятся нынешние темпы подачи исков, то к концу первого года работы по этим спорам суды могут получить 192 245 заявлений.
       
      Кроме исков, касающихся возврата средств по незаконно применённой оговорке о минимальной сумме платежа, заемщики также подают иски о признании незаконными других оговорок ипотечных кредитов - о досрочном погашении, размере процентов за просроченный платеж, мультивалютной ипотеке, о расходах, связанных с оформлением ипотеки - и возврате ранее уплаченных средств в соответствии с этими оговорками.
    • Автор: tkha
      Второй раз в этом году банк Bankinter снизил стоимость ипотечных кредитов с фиксированной и смешанной процентной ставкой. По кредитам с фиксированной ставкой скидка составляет до 20 базисных пунктов, по кредитам со смешанной ставкой - от 10 до 15 базисных пунктов по фиксированной части кредита. Конечно, эти ставки применяются при выполнении условий - перевода зарплаты на счет в банке, покупке страховании жизни и жилья. Кроме того, комиссия за выдачу ипотеки составляет 1%.
       
      Ставка по ипотекам с фиксированной ставкой на срок до 15 лет составляет 1,85% (ранее 2%). На срок до 10 лет ставка составляет 1,55% (ранее 1,70%), до 20 лет - 2,10% (ранее 2,25%). Ипотека на 25 и 30 лет - ставка 2,25% и 2,35%, соответственно.
       
      Что касается ипотеки смешанного типа, то устанавливается ставка 1,90% на срок 10 лет, 2,15% - на 15 лет, 2,30% - на 20 лет.
       
      Максимальный срок для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 30 лет.
       
      В случае ипотек смешанного типа, помните, что у них есть 2 части: первая, имеющая фиксированную процентную ставку в начальный период, и вторая, с переменной ставкой, EURIBOR плюс дифференциал. Максимальный срок ипотек смешанного типа - 30 лет.
       
      Оба вида ипотечных кредитов могут быть запрошены физическими лицами - резидентами Испании, как для приобретения постоянного места проживания, так и второй резиденции (жилья для отдыха).
    • Автор: tkha
      Улучшение показателей доступности жилья, которые измеряют уровень сложности для населения приобретения собственного дома, стало одним из ключевых факторов, объясняющих хорошее функционирование рынка недвижимости. Рост занятости, снижение цен на квартиры и повторное открытие потока кредитов с низкими процентными ставками - всё это подстегнуло продажи жилья и вместе с ними начало нового строительства.
       
      Данные, предоставленные в Ежегодном Обзоре института регистраторов, показывают, что испанские домохозяйства платили в среднем за ипотеку 829,54 евро в месяц в 2008 году, и это был максимум в серии, начавшейся в конце 2003 года. Однако, в 2016 году средний размер ежемесячного платежа по ипотеке составил 522,64 евро, что на 37% меньше и является новым минимумом в исторической серии.
       
      Это падение среднего размера платежа, который испанские семьи должны платить за ипотеку, дает представление о том, что произошло в секторе и в испанской экономике за шесть долгих лет кризиса. Но еще более красноречиво показывает выросшую доступность жилья сравнение размера ежемесячного платежа и зарплаты. В 2008 году получение ипотеки означало, что практически половина заработка (49,14%) будет тратиться на её погашение. Восемь лет спустя этот показатель снизился до 27,49%, что означает - испанская семья должна приложить финансовых усилий на 44% меньше.
       
      То, что априори является хорошей новостью для всех тех, кто рассматривает покупку дома и нуждается в получении ипотечного кредита, на самом деле будет радовать меньше, если учесть, что это улучшение условий доступности жилья уже исчерпано. Как пояснили в институте регистраторов, снижение размера ежемесячного платежа по ипотеке в 2016 году стало возможным потому, что процентные ставки удерживали на низком уровне (в среднем 0,38%). Плюс, в 2016 году произошло небольшое увеличение сроков ипотеки, и это в сочетании с мягким ростом зарплаты (+0,4%). То есть, в 2016 году все факторы, влияющие на способность семей купить свой дом, играли в их пользу. Но в краткосрочной и среднесрочной перспективе, похоже, эта тенденция подошла к концу.
       
      Особенно со стороны процентных ставок, которые, как считают все аналитики, уже достигли дна. "Тот факт, что мы считаем, что процентные ставки показывают последний уровень регулировки и предвидим изменение тренда в их поведении, - это то, что заставляет нас говорить с некоторой степенью неопределенности о продолжении улучшения доступности приобретения жилья", говорят регистраторы.
       
      Другой фактор, который больше не поможет - это рост, больше, чем ожидалось, цен на жильё. Эксперты сходятся во мнении, что 2017 год завершится с ростом на 3%. Также нужно принять во внимание влияние нового законодательства по ипотечным кредитам, которое, как ожидается, будет включать в себя больше мер по защите потребителей.
       
      Как бы то ни было, вырастут размеры ежемесячных платежей по ипотекам или останутся на прежнем уровне, одно не вызывает сомнений - они будут различаться в зависимости от автономий. Самый большой средний ежемесячный платеж по ипотеке в 2016 году был в Сообществе Мадрид - 744 евро. Далее в списке идут Балеарские острова с 684,19 евро и Каталония с 609,20 евро. На противоположном полюсе находятся Эстремадура (332,61), Кастилия Ла Манча (370,86) и Риоха (382,93 евро).
       
      Это означает, что разница между автономией с самым высоким размером платежа и автономией с самым низким размером платежа составляет 55%, так как мадридцы платят более чем в 2 раза больше, чем жители Эстремадуры. В связи с тем, что различия в заработной плате между автономиями не столь значительны (работающие в Мадриде не получают в два раза больше, чем работающие в Эстремадуре), эти сильные различия объясняются ценами на жилье в одном сообществе и в другом.
       
      Что касается соотношения размера ежемесячного платежа по ипотеке к размеру заработной платы, то наиболее высокий уровень был достигнут на Балеарских островах (38,7%), затем идут Сообщество Мадрид (32,5%) и Каталония (30,24%). И напротив - лучшие условия доступности жилья соответствуют Эстремадуре, где домохозяйства тратят 21,2% своего заработка на оплату ипотеки. За Эстремадурой следуют Риоха с 21,8% и Астурия с 21,9%. За исключением Балеарских островов и Сообщества Мадрид, остальные регионы выполняют предположение о том, что банк не должен забирать больше 1/3 дохода на оплату ипотечного кредита.