Ayomice

EURIBOR в испанской жизни ипотечного заемщика

2 сообщения в этой теме

EURIBOR - это ставка межбанковского кредитования крупнейших европейских банков. Ставка определяется исходя из данных и взаимоотношений 40 крупных банков Еврозоны.

Для физических лиц интерес эта ставка имеет прежде всего из-за того, что она обычно является составной частью величины процента, уплачиваемого по ипотечным кредитам. Как правило, при расчете такого процента за основу берется EURIBOR12 (процентная ставка предоставления денежных средств сроком на 12 месяцев) и увеличивается на интерес банка, выдавшего ипотечный кредит.

EURIBOR12 по состоянию на 25/03/2015 равен 0,201%

Официальная страница http://www.emmi-benchmarks.eu/euribor-org/euribor-rates.html

Interesting, werrew, Arco iris и 5 другим понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

post-166-0-26111400-1427631037_thumb.jpg

 

Ставка Euribor за 12 месяцев – индикатор, чаще всего используемый для расчета ипотечных кредитов – закрывает март на рекордно низком уровне на уровне 0,2%, что позволит начиная с апреля сэкономить на ипотеках, взятых год назад, около 200 евро в год.

После того, как в пятницу Euribor был установлен на рекордно низком уровне 0,199%, средний показатель за март составил 0,214%, что является историческим минимумом за прошедшие 15 лет.

 

И если год назад Euribor составлял 0,577%, то при ипотечном кредите в 100 тысяч евро со сроком погашения 25 лет ежемесячный платеж, составлявший ранее 358,03 евро, теперь составит 341,76 евро, что ниже на 16,27 евро в месяц.

 

В феврале Euribor  снизился до 0,256%, затем – до 0,201%,  и два месяца подряд был ниже 0,3%. Теперь – новое снижение.

Уже в феврале экономия на выплатах по ипотечным кредитам, взятым год назад, составляла около 200 евро в год, хотя и с существенными различиями между автономиями, так как средняя сумма ипотечного кредита зависит от региона. Заемщики с большей суммой ипотечного кредита страдают от повышения ставки Euribor в большей степени, но они же получают более значительную экономию, когда ставка падает.

 

Так, ипотечные заемщики в Мадриде и на Балеарских островах уже в феврале ощутили экономию на платежах по кредиту в размере 200 евро в год, тогда как на Канарских островах и в Мурсии эта сумма составила около 100 евро в год.

 

Более подробную информацию о том, что такое ставка Euribor, читайте на нашем форуме

Olga, Anderson и tkha понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Создайте аккаунт или войдите для комментирования

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать аккаунт

Зарегистрируйтесь для получения аккаунта. Это просто!


Зарегистрировать аккаунт

Войти

Уже зарегистрированы? Войдите здесь.


Войти сейчас

  • Сейчас на странице   0 пользователей

    Нет пользователей, просматривающих эту страницу

  • Похожие публикации

    • Автор: tkha
      Совет Министров утвердил в эту пятницу механизм возврата средств, излишне переплаченных по оговорке cláusula suelo. По последним оценкам сектора, это будет стоить банкам от 2 до 3 миллиардов евро. Никаких сюрпризов, всё то, что и было уже известно. Министр экономики Луис де Гиндос подчеркнул наиболее важные аспекты: возврат будет бесплатным, продлится менее трех месяцев и будет иметь благоприятный налоговый режим. Кроме того, он объявил, что правительство работает над новым ипотечным законодательством, чтобы сделать контракты более прозрачными. "Мы увеличим прозрачность, чтобы избежать ситуаций, подобных нынешней", заявил Гиндос. Идея заключается в том, чтобы установить правила, в которых будет детализирована "очень четко информация, которую нужно предоставить потребителю".
       
      Процесс возврата, в деталях
       
      Механизм возврата средств, излишне уплаченных по оговорке cláusula suelo, предназначен для того, чтобы избежать "коллапса в Верховных судах" и предоставить заемщикам быстрый способ получить свои деньги, необоснованно полученные банками. Пострадавшие от оговорки cláusula suelo, которых, по данным Банка Испании, насчитывается около 1,5 миллионов человек, также могут обратиться в суд, но правительство утверждает, что наилучшим вариантом будет этот механизм, "параллельный суду".
       
      Таким образом, регулирование является обязательным для финансовых учреждений и опциональным для заемщиков. Финансовые учреждения обязаны в течение одного месяца, начиная с понедельника, связаться/установить канал связи для тех заемщиков, у кого в ипотечных договорах была оговорка cláusula suelo, как по действующим договорам, так и по закрытым. "После того, как потребителю станет известно о том, что у него в договоре была эта оговорка, он может обратиться с требованием о возврате к банку. Банк рассчитает сумму к возврату, вместе с процентами", объяснил Гиндос.
       
      Если заемщик согласен с расчетом  (он может его и отклонить), ему возвращаются средства или через выплату наличными, или через компенсационные меры - уменьшение сальдо по ипотеке или уменьшение будущих ежемесячных платежей по ипотеке. "Если не будет выплат наличными, то необходимо подписать, что вы знаете и понимаете, что такое компенсационная мера", отметил министр.
       
      В целом, весь процесс должен длиться не более 3 месяцев, в течение которых заемщик не может обратиться в суд. Если принято решение обратиться в суд, то в случае, если судья определит сумму к возврату меньше той, что предложил первоначально банк, судебные расходы будет оплачивать заемщик. В противном случае их оплачивает банк.
       
      Ожидается снижение всех пошлин, нотариальных и регистрационных, связанных с обновлением ипотечных контрактов в результате согласия заемщиков на компенсационные меры, помимо возврата наличных средств.
       
      Полученные суммы и проценты по ним не будут облагаться подоходным налогом
       
      Что касается налогообложения, то Гиндос утверждает, что оно будет "нейтральным". Не будут облагаться подоходным налогом ни суммы, возвращенные по оговорке cláusula suelo, ни проценты по ним. Но если заемщик воспользовался вычетами при покупке жилья, то он будет обязан подать дополнительную декларацию, "без санкций", по которой эти вычеты будут пересмотрены.
       
      За процессом реализации механизма возврата средств, излишне уплаченных по оговорке cláusula suelo, будет следить специальный орган, в который войдут представители ассоциаций потребителей, адвокатских контор и других институтов. Каждые полгода он будет публиковать отчет.
    • Автор: tkha
      Банк Bankia запускает новую ипотечную кампанию. "Ипотека без комиссий" отменяет все расходы, связанные с этим типом кредита для тех, кому на счет поступает постоянный доход. Кроме того, банк не требует от клиента приобрести дополнительные банковские продукты, чтобы воспользоваться этим типом ипотеки.
       
      "Мы понимаем, что отношения с нашими клиентами должны быть основаны на трех принципах: близость, простота и прозрачность. Первый важный шаг в этом направлении вы сделали год назад, когда для клиентов, которые получают на свой счет в Bankia зарплату или пенсию, мы убрали все комиссии", сказал президент банка Хосе Игнасио Гоиригольсарри.  Недавно был сделан еще один шаг - были отменены все комиссии для предпринимателей, которые оформили со счета в банке выплаты налогов и платежей в систему соцстраха, а также был запущен полностью бесплатный счет Cuenta ON, для онлайн-клиентов.
       
      "С сегодняшнего дня, тот, кто получает новую ипотеку в Bankia, платит только кредит и проценты. Больше ничего, никогда. Просто, понятно, и никакого "мелкого шрифта", объявил Гоиригольсарри. В случае плавающей процентной ставки по ипотеке без комиссий Bankia предлагает ставку EURIBOR+1,20%, в случае фиксированной ставки - 1,75% в течение первых 10 лет.
       
      ING также отменяет комиссию за ипотеку
       
      Bankia стала вторым банком, который не взимает комиссию за ипотеку. Банк ING Direct также не взымает комиссию за свою "Оранжевую ипотеку".
       
      В ипотечных кредитах с плавающей процентной ставкой, большинство финансовых учреждений не берут комиссию за выдачу кредита, но есть и те, которые требуют оплатить от 0,5 до 1,0% от выдаваемой суммы. Что касается всё более набирающей обороты ипотеки с фиксированной процентной ставкой, то тут плата за выдачу кредита более распространена.
    • Автор: tkha
      Продолжаем знакомить наших читателей о "подводных камнях" - оговорках (положениях) ипотечных договоров в Испании. На очереди - положение о досрочном погашении ипотеки в случае просрочки платежа (vencimiento anticipado).
       
      Наиважнейшее решение Европейского Верховного Суда от 21 декабря 2016 года имеет содержание, которое не ограничивается полным возвратом средств, переплаченных по оговорке cláusula suelo". Это решение испанские адвокаты уже называют "кулаком по столу". Действительно, главный суд ЕС "дал кулаком по столу", ставя под сомнение не только ипотечное законодательство, как это было сделано в многочисленных судебных решениях в прошлом, но и  форму судейства и применение европейского законодательства испанскими Верховными судами. Решение Верховного Суда ЕС, обсуждаемое в социальных сетях, потребителями, в адвокатских конторах, которое в будущем будет применяться и к такому положению ипотечного договора, как досрочное погашение из-за просрочки (vencimiento anticipado).
       
      Что такое vencimiento anticipado?
       
      Это положение, закрепленное в ипотечном договоре, которое позволяет кредитору (частному лицу, банку, другому финансовому учреждению) потребовать возврата всей задолженности или кредита до согласованного срока возвращения, когда должник нарушает свое обязательство по оплате части основного долга или процентов по кредиту. Другими словами, это ни больше и не меньше, чем единственная оговорка, содержащаяся в договоре ипотеки, которая позволяет, до невыплаты части долга, запустить процесс обращения взыскания на предмет залога. Во многих ипотеках, если не сказать - во всех, подписанных ранее вступления в силу Закона 2/2013 от 14 мая, который провел "мягкую" реформу ипотечного вопроса, оговорка vencimiento anticipado предусматривает, что неуплата одного-единственного месячного платежа дает право кредитору отказаться от кредита и потребовать вернуть всю сумму, именно через процедуру обращения взыскания на предмет залога.
       
      Что говорит по этому поводу Верховный Суд ЕС?
       
      Решение Верховного Суда ЕС, применимое к так называемому "делу Азиза" (марокканского работника, которого выселили из его дома в Мартореле несколько лет назад), создает важный прецедент, объявив противоречие законодательству Европейского Союза испанских нормативов, которые не позволяют судье приостановить начатый процесс обращения взыскания, когда рассматривается вопрос, была ли   такая оговорка в контракте незаконной.
       
      (Продолжение следует).
    • Автор: tkha
      Решение Верховного Суда ЕС, которое обязывает банки возвращать излишне переплаченные средства по оговорке cláusula suelo, а также судебные решения, которые требуют от банков взять на себя часть расходов по оформлению ипотеки, будут иметь прямые последствия. Испанская ипотечная ассоциация (AHE) уже предупреждает, что ипотечные кредиты будут дорожать "в краткосрочной перспективе". "чем больше затрат, тем больше себестоимость кредита", объясняет президент AHE.
       
      Однако эти "оборонительные действия" со стороны испанских банков против судебных решений не в их пользу будут смягчаться конкуренцией в банковском секторе и облегчением доступа к ипотечным кредитам.
       
      Испанская Банковская Ассоциация (AEB), в свою очередь, уже выступила с заявлением, в котором напомнила, что решение Верховного Суда Испании от декабря 2015 года, по которому банк обязан вернуть заемщику расходы на оформление и за выдачу ипотечного кредита, "относится к одному конкретному случаю", и попросила "не обобщать". Верховный Суд Испании объявил положение о том, что расходы за выдачу ипотеки должен оплачивать заемщик, несправедливой.
    • Автор: tkha
      Как мы уже сообщали, в настоящее время, благодаря решению Верховного Суда Испании от 23 декабря 2015 года, стало возможным переложить часть расходов, связанных с выдачей ипотеки, на плечи банков. Среди них - оплата услуг нотариуса, регистрации ипотеки и даже гербовый сбор. По оценке Организации потребителей и пользователей (OCU), при ипотеке в размере 150 000 евро сумма таких расходов в среднем составляет около 3000 евро. В целом, OCU считает, что от оговорке о перекладывании на плечи заемщика расходов на оформление ипотеки пострадали около 6 миллионов человек, и речь в данном случае может идти о сумме в 18 миллиардов евро, на 35% больше того, что банки обязаны вернуть по оговорке cláusula suelo. На своем сайте OCU опубликовала калькулятор, который позволяет рассчитать, сколько средств, потраченных на оформление ипотеки, вы можете требовать к возврату - в зависимости от суммы ипотечного кредита и автономного сообщества.
       
      По мнению различных юридических источников, для того, чтобы потребовать к возврату средства, уплаченные вами в качестве расходов по оформлению ипотеки, следует предпринять ряд шагов. Форум spain4you.es, специально для своих читателей, публикует эти советы и надеется, что они помогут форумчанам!
       
      1. Первое - нужно обратиться в службу поддержки клиентов или к защитнику прав клиентов. В случае, если получен отрицательный ответ, если он был получен или если ответа нет в течении двух месяцев после обращения, следующим шагом должен быть шаг в юридическом поле.
       
      2. Исковое заявление в суд, в котором вы требуете признания недействительным положения, по которому все расходы за оформление ипотеки ложатся на вас, и возврата уплаченных по этому положению сумм, должно быть представлено вместе со всей документацией - фактурами от нотариуса, из Реестра по регистрации прав собственности и также из управляющей фирмы (gestoría), если она была выбрана банком.
       
      3. Организация OCU насчитала уже около 20 000 человек, которые заинтересованы в процессе требования возврата денежных средств. Представитель организации, которая инициирует судебные процессы, сообщил, что готовятся мульти-индивидуальные иски о возврате средств. Коллективная акция не представляется возможной, поскольку каждый случай имеет свои особенности.
       
      4. Стоимость требования возврата денег через OCU составляет 125 евро, они идут на оплату услуг адвокатов, еще 75 евро на оплату услуг прокурадора (?) - в обоих случаях надо прибавить 21% НДС - и, в случае выигрыша, 20% от возвращенной суммы. Эта цена включает в себя затраты на возможные апелляции, если таковые будут необходимы.
       
      5. Представители OCU объясняют, что первые действия начнутся в течении этого месяца, и просят клиентов предоставить следующие документы: закладную по ипотеке, подтверждение уплаты гербового сбора и также - документы, подтверждающие оплату услуг нотариуса и Реестра по регистрации прав собственности.
       
      6. OCU также просит предоставить документы, подтверждающие оплату услуг фирмы-gestoría, если она была выбрана банком, и объясняет, что в случае, если нет возможности предоставить всю документацию, можно запросить дубликаты в финансовом учреждении или, в случае фактуры на уплату гербового сбора - в Агентстве по налогам и сборам. Все эти документы должны быть отсканированы для подачи жалобы в соответствующий арбитражный суд.
       
      Сроки
       
      Можно требовать признания недействительным положения об оплате расходов на оформление ипотеки заемщиком и возвращения уплаченных сумм в течение 4 лет, следующих за датой решения Верховного Суда, по действующим кредитам. То есть, крайний срок - 24 декабря 2019 года. Клиенты, которые уже погасили свои ипотечные кредиты, могут также потребовать возврата средств, при условии, что еще не прошли 4 года с момента погашения.